购房办房贷竟然收到5克金条

8月23日晚，市场传出消息，上海市银行同业公会发布了通知，要求加强个人住房贷款业务自律，明确禁止房贷“返点”行为，并要求相关银行在7日内完成对现存业务的整改。

经《每日经济新闻》从上海多家银行及工作人员处核实，该通知确已发出，且已有银行确认接获通知。通知强调，自8月16日起，所有会员银行不得再向房屋合作机构支付任何形式的佣金，现有违规业务需在通知发布后一周内完成整改。

一位匿名的上海房产中介赵亚平透露，过去半年里，“返点”比例最高达到过贷款金额的1%，近期则降为4‰，其中一半需开具发票，通过银行转账至中介公司，另一半则由银行信贷员直接以现金形式交付，这一过程通常伴随着双方的协议签订。

58安居客研究院院长张波分析表示，“返点”实质上是一种佣金形式，银行以此争夺房贷市场份额，向促成房贷业务的中介机构支付费用。尽管这会增加银行的运营成本，但能有效提升房贷业务量，特别是对于优质资产如房贷，银行更愿意放贷。尤其在放贷压力较大的情况下，此做法短期内效果显著。

此外，江苏银行业协会也于本月宣布禁止房贷“返点”，要求银行在2024年7月底前完成与中介机构合作协议的规范。有第三方机构人员指出，江苏地区银行以往对中介机构的公对公返点比例在6‰至10‰之间。

据一位深圳某商业银行贷款部经理透露，按揭贷款的返点额度是变动的，最高可达贷款金额的6‰，市场状况不佳时，返点比例会提高，市场好转则取消。

不仅是新房贷款，“返点”现象同样存在于二手房按揭中。有报道指出，上海购房者陈青在6月份办理二手房贷款时，获得了以5克金条形式折现的商贷返点。

更有甚者，面对业绩压力，一些信贷经理自己承担成本，私下为客户返点以吸引业务。

房贷“返点”的存在，张波解释，主要基于房地产市场的低迷和房贷规模的缩减，以及贷款利率下降导致的银行盈利压力。然而，这种做法可能引发风险，包括银行间非理性竞争、利润空间压缩，以及因追求返点而导致的贷款质量下降和不良贷款率上升。

目前，房地产市场正经历深度调整，新房库存积压、二手房交易萎缩直接影响了个人住房贷款规模，国家统计局数据显示，今年1-7月，个人按揭贷款同比下降37.3%。

面对房贷市场缩水，银行叫停“返点”，预示着行业竞争将进入新阶段。上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，银行应通过优化服务来扩大业务，房贷“返点”作为行业内部竞争的负面表现，必须得到控制，以避免加剧成本负担、扰乱市场秩序和增加购房者风险。