隐秘的房贷返点：多地中介暗中拉客

房贷“返点”现象在多地再现端倪，这一曾被银行业协会于14年前明令禁止的操作，似乎正悄然回潮。小林（化名），一位新晋的上海业主，在购入首套房产并进行网签时，经历了一番不同寻常的贷款过程。通过第三方中介的安排，他在某城市商业银行申请了超过300万元的按揭贷款，并得到一个意外的承诺：放款后可享受贷款额0.5%至0.6%的现金回馈，直接无手续费到账。小林对此感到惊讶，原来房贷还能有这样的“返利”。

近期，上海、北京、成都、重庆等地均流传着个人按揭贷款可获现金回馈的信息，社交平台不乏成功获取“返点”的案例分享，一些房产中介亦在积极推广此类服务。市场调研显示，当前房贷“返点”率普遍在0.2%至0.8%之间，波及众多商业银行。除了现金回馈，某些银行还与中介联手，提供投资金条等高额礼品作为贷款激励，以在个人住房按揭市场争夺客户。

进一步探究发现，各地房贷“返点”的比例和合作模式各异。例如，重庆某房产中介公开宣传贷款返佣0.2%，并需通过开具咨询费发票完成返现流程。而成都的另一贷款中介则声称最高可达0.8%的现金回馈，但操作相对隐蔽，客户需通过中介与银行间接接触。此外，有上海中介提出，通过特定银行贷款不仅可获赠10克投资金条（市价约5700元），还可选择特定家电作为交房礼，强调直接返现不符合规定。

银行方面，面对房贷业务的竞争加剧，部分信贷经理承受着巨大的业绩压力，不惜采取“返点”手段吸引客户。这背后，映射出银行尤其是中小银行在房贷业务下滑背景下的业绩焦虑。尽管如此，房贷“返点”早年已被行业自律组织视为不正当竞争并予以禁止，因其可能扰乱金融市场秩序，增加贷款风险，以及损害银行声誉和增加运营成本。

专家分析指出，房贷“返点”现象的重现，体现了房地产贷款市场的激烈竞争，银行及中介为争抢客户资源而采用多样化营销策略。然而，这种方式不仅可能加剧银行间的非良性竞争，还会促使借款人更多关注短期利益而非自身还款能力，从而潜在提升贷款违约风险。此现象亦与当前商业银行面临的房贷业务盈利压力紧密相关，行业报告显示，受存量房贷利率调整、提前还款趋势等影响，个人住房按揭贷款规模预计呈现下滑趋势。