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工资卡限额调整惹争议 反诈措施下的"误伤"何解?

导读 工资卡限额调整惹争议近期,“工资卡转账限额降至500元”的话题成为公众关注焦点,这反映了反洗钱与反电信诈骗措施在实施过程中偶有的“误...

工资卡限额调整惹争议

近期,“工资卡转账限额降至500元”的话题成为公众关注焦点,这反映了反洗钱与反电信诈骗措施在实施过程中偶有的“误伤”现象,引起了社会热议。

银行界根据各自设定的反诈模型、过往经验和所在地区的风险水平,对账户采取不同的监管规则。这些规则的个性化很强,难以提前详尽预知,既因每位客户的状况不同,也旨在防止不法分子利用规则漏洞。自2020年以来,为了加强电信网络诈骗的打击力度,多家银行根据相关规定,实施了多项银行卡管理措施,包括非柜面交易限制、清理“长期不动户”和“一人多户”情况,以及调整Ⅰ类卡的开户规定。进入今年,部分银行已宣布将进一步调整个人账户的非柜面交易限额,并加大对休眠账户的清理。工资卡限额调整惹争议!

银行界人士强调,这些升级的管控措施旨在保护用户的资金安全,正常使用的账户通常不受影响。但频繁出现的“误伤”案例,使某些地方或银行采取的过于简单粗暴的方法受到批评。如何精确识别风险、迅速解决“误伤”问题,同时确保反诈工作不影响用户便利,成为业界亟待解决的课题。

银行下调转账限额主要是应对电信诈骗威胁。近年来,国家对反诈工作的部署不断深化,包括启动“断卡”行动,严打非法开办、贩卖电话卡和银行卡的行为。银行卡限额的调整依据通常是用户的金融资产规模、历史交易记录等,但判定“账户久置”或“交易异常”的标准并不统一,每家银行乃至不同客户间的处理方式各异。

银行在配合反诈工作时,会根据各自设定的模型动态调整,这些模型与公安系统的数据互通,以便及时发现潜在风险。一旦账户触发警戒线,银行将介入核实,并根据实际情况决定是否调整限额或恢复正常使用。此外,对长期未使用的账户以及一人拥有多账户的情况,银行也在加强审查和限制。

值得注意的是,银行在调整限额之前通常会发布公告,并提供了恢复或提升限额的途径,往往需要用户携带相关证件前往网点办理。尽管如此,一些用户对于没有事先通知的限额调整表示不满。对此,银行解释,这是基于系统自动识别及安全考量,并提醒用户警惕诈骗,不要泄露个人敏感信息。

综上,银行在加强反诈措施的同时,正努力平衡用户体验与安全需求,未来将不断优化风险管理策略,减少对用户的不便影响。