近期，房贷市场出现了新动态：由于新发放房贷利率的走低和理财产品收益率的下滑，越来越多的人开始讨论是否应该提前归还现有的房贷，同时，希望下调存量房贷利率的声音也在逐渐增强。经济日报记者针对这一现象，展开了相关调查。

调查发现，当前多数银行允许借款人通过线上线下渠道预约提前还清或部分偿还房贷，不过需要至少提前一个月进行预约。以手机银行服务为例，用户进入相应板块后，可以选择预约还款日期和金额等细节，申请后通常需等待约一个月时间才能执行操作。这响应了之前金融管理部门关于简化提前还款流程、提升服务效率的要求，确保了客户能更快捷地完成还款。

存量房贷利率下调呼声渐起 利差扩大引热议

讨论提前还贷行为增多的背后，主要是因为新旧房贷之间利差的拉大及投资理财产品收益的减少，这与过去两年的现象相似。今年5月，人民银行调整了商业性个人住房贷款利率政策，导致新发放房贷利率普遍跌至3%左右，而很多存量房贷的利率依然维持在4%以上。

对此，招联首席研究员董希淼指出，房贷政策调整使得新贷款利率大幅下降，与存量房贷的利率差距扩大，促使许多借款人呼吁调整存量房贷利率。同时，金融市场波动加剧，居民投资偏好趋向保守，银行维持房贷规模稳定面临挑战。

董希淼建议，是否提前还贷应基于个人实际情况，考虑房贷利率、投资能力、风险承受度及短期资金需求等多方面因素。特别是对于享受公积金贷款或低利率的借款人，以及可能因提前还款而面临财务紧张的家庭，应谨慎决策，避免盲目跟风。

另一方面，去年部分存量首套房贷利率的下调，曾在一段时间内有效抑制了提前还款潮。建行副行长透露，今年第一季度其房贷提前还款量相比去年第四季度有所回落。

然而，考虑到商业银行净息差的收窄和经营压力，短期内存量房贷利率进一步下调的空间有限。据统计，今年一季度商业银行净息差已降至1.54%，为支持实体经济，保持银行的盈利性和稳定性显得尤为重要。

董希淼还提出，虽然前期的调整未涵盖存量二套房贷款，但适度调低这部分贷款利率，或将有助于减轻借款者负担，刺激改善型住房需求的释放。