农村金融现状调查：看不见的“村村通”

农村金融作为普惠金融的关键领域，面临着独特而复杂的挑战。近期，通过对东西部多个省份农村地区的广泛探访，与各级政府、金融机构、农业企业、基层干部、一线员工及村民深入交流，揭示了当前农村金融的实际面貌与未来发展路径。这次报道聚焦于“助农取款点”，这一农村金融基础设施的核心作用，以此洞察农村金融的现状与挑战。

农村金融现状调查：看不见的“村村通”——普惠之困与现实挑战

广东省茂名市茂南区羊角镇的文明路，是当地繁华的中心地带，聚集了多家金融机构。其中，茂名农商银行的网点尤为突出，专注于提供多样化的贷款产品信息。相邻的一家药店，同时也是邮储银行的农村普惠金融支付服务点，常见老人前来提取现金，显示出该服务在满足农村老年人基础金融需求方面的重要性。

然而，尽管农村金融基础设施在全国范围内不断扩展，名称各异，如普惠金融服务站、助农取款点等，但实际应用中仍存在差异。以“村村通”工程为例，旨在确保农村金融服务的全面覆盖，但在实践中，诸如设备故障、站点撤销、服务不连续等问题频出，尤其是在偏远或人口稀少的地区，真正的“最后一公里”打通仍面临挑战。

调研发现，许多助农取款点设于村庄商店，这种模式成本较低且贴近村民生活，但部分依托村委会建立的服务点因人员配置不足，难以持续提供服务。同时，一些地方出现了只挂牌而不实际运营的“形式主义”现象，反映出在执行普惠金融政策时的部分困境。

移动支付的普及，尤其是在年轻群体中的广泛使用，减少了现金需求，这对农村金融的传统服务模式提出了新问题。因此，农村金融的未来发展需更加精准对接实际需求，优化资源配置，减少无效投入，确保金融支持能够真正惠及农村、农业与农民，促进农村经济的健康发展。