西北首家A股上市城商行披露半年报，财务数据表现稳中有进。

8月29日晚，西安银行发布2024年半年度报告。今年上半年，西安银行实现营业收入36.22亿元，同比增长5.77%；实现归母净利润13.37亿元，同比增长0.31%。

今年上半年，全球经济增长动能偏弱，国内经济呈现“供给强于需求、外需强于内需”的运行特点。与上年同期相比，2024年上半年银行业总资产和贷款规模同比增速均呈放缓趋势，净息差继续收窄，盈利能力有所承压，资产质量整体保持稳定。

在此背景下，西安银行立足区位优势、推动数字化稳步转型、加码科技金融投入、紧抓风控体系完善，聚焦“五篇大文章”，不仅实现营收、净利双增长，资产总额、存贷款规模也稳步上升。

营收、净利双增长，存贷款业务规模扩大

上半年，西安银行积极把握内外部因素，在复杂多变的环境中，业绩出现稳健增长的态势。报告期内，该行实现营业收入36.22亿元，同比增长5.77%；归属于母公司股东的净利润13.37亿元，同比增长0.31%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润13.37亿元，同比增长0.37%；基本每股收益0.30元。

报告期内，西安银行立足于行业形势，在银行业利息收入整体承压的背景下，发展非息收入业务，最终实现非息净收入11.84亿元，同比增长76.43%。其中，手续费及佣金净收入同比增速最高，净收入金额为1.95亿元，同比增长35.41%；投资收益金额5.72亿元，同比增长7.53%；公允价值变动收益为4.12亿元。

保证非息收入贡献营收增长的同时，西安银行也积极发展利息收入业务，进行信贷投放和存款吸收。上半年，西安银行积极发力存贷业务，截至报告期末，该行存贷款本金实现双增长，其中，贷款本金总额3111.28亿元，增幅5.90%，贷款本金总额2147.86亿元，增幅5.85%。

西安银行还通过精细化的信贷管理跟踪，严格控制了信贷风险。报告期内，针对信贷资产质量情况，西安银行积极采取相应措施，加大减值计提，加强重点领域、重点机构风险管控力度，一户一策制定风险化解方案，确保信贷资产整体风险可控。

最终，该行今年上半年录得资产总额4452.62亿元，增幅3.02%。此外，该行还积极管控经营成本，通过一系列降本增效的手段，实现业务及管理费同比下降1.57%。

风控体系稳健审慎，公司治理健全规范

取得业绩稳健增长的成绩，离不开西安银行坚持“稳健审慎、主动进取”的风控策略，始终将管控风险放在首位，贯彻健全规范的公司治理制度同时构建审慎稳健的风险防控体系，为银行稳健发展提供可持续支持。

作为西北地区首家A股上市的城商行，西安银行始终将现代公司治理架构融入规范中。报告期内，该行持续强化股东股权管理能力、提高关联交易管理水平、增强信息披露透明度和提升投资者关系管理能力，切实发挥公司治理在经营发展中的基石作用，为实现高质量发展提供了治理保障。

在风险管控方面，西安银行全面建立稳健审慎的风控体系。一方面，持续打造全面风险管理体系，积极开展压力测试工作，加强风险管理队伍建设，实现风险管理全覆盖。另一方面，深化数智风控技术应用，运用大数据等技术持续推进风险管理系统的建设完善。此外，还发挥内部专项检查与外审机构的监督检查作用，不断增强内控合规建设和案件防控，筑牢风险防线。

基于以上风控理念和战略，西安银行将风控意识渗透到业务中的每一个环节。比如，强化环境和社会风险防控。具体来看，西安银行坚持“绿色优先，一票否决”原则，逐一对公司信贷业务进行绿色信贷风险评估，确保绿色信贷业务健康稳健发展。同时，严格坚持实施“黑名单”管理，实行授信禁入，坚决防范绿色信贷风险。

普惠金融作为风控重点难点领域，西安银行积极推进普惠小微产品创新和模型优化迭代。今年上半年，该行继续完善普惠小微产品,推出人才经营贷款业务。在合理把握市场主体融资需求和风险管理要求的基础上，及时开展线上产品风控模型优化迭代；在提升全行普惠小微产品适配性、强化普惠小微市场主体金融可得性的同时，丰富产品风险缓释路径。

扎根陕西区位优势，践行金融机构担当

既实现利润增长，又能把控风险，西安银行多年来深深扎根于当地，以自身特色服务区域经济的发展。陕西省以扩大开放为导向，深度融入共建“一带一路”大格局，加快推进中欧班列建设，为地方经济高质量发展注入了新的活力。今年上半年，西安银行紧跟地方经济转型步伐，瞄准国家和区域战略布局，以客户需求为导向，以产品服务为抓手，夯实公司金融综合化服务能力，不断提升服务实体经济质效。

上半年，西安银行积极对接省市重要工作部署，贯彻落实西安市委、市政府工作要求，建立“六个一”政金合作专项工作机制，对接政策关注方向、产业体系规划、重点资金、重点项目、招商引资等关键领域，截至报告期末，该银行累计向省市重点企业和项目发放贷款 61.50 亿元。

根植于当地经济沃土，西安银行上半年还全力服务地方特色产业发展，聚焦西安市文旅、科创等优势产业，加大服务机制改革和产品创新力度，开展与陕西头部私募机构的战略合作和资源共享，初步搭建了以硬科技投易贷、技术研发贷、认股选择权等为主的服务科技型企业全生命周期的产品体系，推动科技金融增量提效，截至报告期末，科技型企业贷款较年初增长37.72%。

西安银行还积极融入共建“一带一路”大格局，坚持本外币一体化策略，开展产品和服务优化，不断提升跨境金融服务能力。不仅支持本地企业“走出去”，办理首笔境外放款业务，支持省内重点企业境外子公司的融资需求；还服务于陕西自贸区高质量发展，依托中欧班列(西安)等跨境铁路运输的便利条件，开展铁路运输单证金融服务试点工作等。此外，还拓宽利润空间，加快外汇衍生品业务落地，推进中资美元债投资业务。截至报告期末，该行国际业务手续费收入同比增长16.65%。

植根于地方、服务好地方特色经济产业，离不开每一个小支行的落实。秉持这一理念，西安银行大力推动分支机构特色化经营，通过“一行一策”“一类一策”引导各分支机构结合属地资源禀赋开展特色化经营，因地制宜服务当地经济发展，铜川分行落地首笔生鲜供应链业务，高新科技支行获评“2023 年度西安市科技金融服务示范银行”。

“数智化”转型稳步推进，打造核心增长点

西安银行始终坚持“数字化、特色化、综合化”发展战略，以金融科技“数智化”为方向，夯实科技与数据两大基础能力，数字化赋能渠道建设、业务发展、运营保障、数据管理、风险防控等多方面高质量发展，贯穿于全行业务始终。

对公业务方面，西安银行强化公司金融综合化服务能力，依托科技金融优势，稳步推进财资管理平台项目和现金管理平台业务，优化完善票据产品和系统功能，持续开展债券投资、银团贷款、并购贷款、贸融 ABS 等业务，不断增厚公司金融板块整体收益。截至报告期末，西安银行实现公司存款1,287.77亿元，较年初增长2.79%；公司贷款1,441.24亿元，较年初增长15.42%。

西安银行还依托“数智化”能力为零售金融搭建场景，细化客群经营，紧抓新市民、人才、老年客户等客群，加强产品创新和服务创新，开发“新市民e贷”，升级人才小程序、人才协会公众号2.0等人才专属线上服务，建设更加数字化的人才服务银行。截至报告期末，该行个人存款1,769.78亿元，较年初增长9.14%；个人贷款633.42亿元。

此外，西安银行还实现数据应用、科技能力、风险控制等多个层面不断突破，持续全面推动数字化转型。一方面，加大 RPA 技术在各业务领域的深度应用，升级反欺诈、反洗钱及风险决策等智能平台。另一方面，加强数据资产管理，夯实数据技术底座，推进手工报表压降工作及大数据技术平台升级，持续提升EAST保送质量。此外，加强科技基础能力建设，优化升级IT架构，推进西银特惠、微信银行等系统分布式、微服务改造。

落实“数智化”与本土特色经济相结合，西安银行构建“金融+科技+生态”融合的智慧生态圈，创新推出一站式购票租赁平台“西银游租宝”，为当地多个知名景区提供全流程线上购票租赁服务，实现大唐不夜城、西安城墙及长安十二时辰等重点合作客户外卡受理，推动移动支付适老化和国际化。

推动金融高质量发展，奋力书写五篇大文章

为了提供高质量金融服务，金融系统要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。今年上半年，各家城商行在围绕做好“五篇大文章”探索差异化、特色化经营之路，并采取多种方式积极补充资本，坚持防范化解金融风险。在此背景下，西安银行立足区域经济发展实际，扎实做好“五篇大文章”，推动金融高质量发展。

一是着力打造业务特色，做好科技金融首篇大文章。通过成立专项工作领导小组、制定专项工作方案、加大产品创新力度、设立绿色审批通道、加强业务授权和考核激励倾斜等举措，为科技企业提供多渠道、多层次、全链条和全周期的金融服务。此外，建立尽职免责机制，减轻一线业务人员的展业负担，提升业务人员“敢贷”“愿贷”的积极性，助推业务发展。截至今年8月底，西安银行参投的全国首单技术产权ABS挂牌上市、西安银行首笔“技术研发贷”成功发放。

二是深入贯彻绿色发展理念，推动绿色金融落地。加强绿色金融行业研究和同业调研，开展绿色金融专题培训，制定绿色金融识绿扩绿第三方咨询合作计划，加快绿色金融产品创新，获批碳减排支持工具再贷款资质，并以绿色信贷为主要抓手，优化考核和定价等机制，引导信贷投向基础设施绿色升级、清洁能源产业、节能环保产业和清洁生产等领域，积极推动绿色金融扩量提质，助力实体经济转型升级。截至报告期末，西安银行绿色贷款余额18.03 亿元。

三是践行金融为民初心使命，大力发展普惠金融。今年上半年，西安银行加强产品创新与研发力度，优化小微金融业务发展结构，降低普惠小微业务综合融资成本，提高风险防控能力，稳步实现“稳价、保量、优结构”的普惠金融目标。同时，还加快普惠小微产品创新，发挥核心企业对普惠业务的带动作用，主动对接辖区高质量项目建设主体和优质核心企业，优化小微金融服务体系。截至报告期末，西安银行实现小微企业贷款318.14亿元，其中普惠型小微企业贷款77.13 亿元，较年初增长 6.33%。

四是多样化创新服务，谱写养老金融大文章。前瞻性布局金融借记卡、理财、存款、代销产品等多种老年客户专属产品，新准入3只养老FOF基金，丰富养老金融产品线，做好 养老金融大文章。持续丰富养老金融产品体系，推进网点适老化改造，加强线上“适老化”渠道建设，开展养老金融知识宣传活动，提升老年客群的金融参与度。以“金融+”“服务+”为抓手，丰富养老金融进社区服务形式，做好金融便民、利民服务，打造客户的贴心银行。

五是推动服务提质增效，打造数字金融新引擎。西安银行从提升客户体验、着力生态场景建设以及强化智慧运营加强数字金融深入发展来提升数字金融能力。同时，还积极探索普惠金融线上服务模式，陆续上线小微企业“西银e贷”保证贷款、“科企e贷”“房抵贷”和“烟商贷”等小微信贷产品，便利企业结算与融资，有效满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。

西安银行在半年报中表示，将不断深化“数字化、特色化、综合化”战略转型，坚守初心使命，勇担社会责任，坚持服务国家区域战略，服务实体经济，服务中小企业和广大市民，严守风险底线，确保各项金融业务继续保持平稳发展态势，以实际行动践行金融工作的政治性和人民性。