没有独立的储蓄，退休人员在黄金时期将面临财务困境。

因此，建议工人在IRA或401(k)中存入资金，以确保他们有足够的钱来支付年老时的生活费。但是，摩根大通资产管理公司的数据显示，所有收入水平的工人都在从退休计划中借钱。这是一个令人不安的趋势。

尽管中等收入者比低收入者和高收入者更有可能从退休计划中贷款，但这是所有三个群体都坚持的习惯。现在乍看之下，借用自己的退休储蓄似乎是有道理的。毕竟，这笔钱是您的，所以当您可以使用已有的资金并可以恢复时，为什么要与银行打交道?

但是，这就是问题所在：按照退休计划举债是有风险的，而且如果您不谨慎的话，最终可能会在经济上受到伤害。

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现在要弄清楚，实际上只有401(k)计划允许您贷款，所以让我们先讨论一下。是否可以从401(k)中获得贷款取决于您计划的规则，但是通常，您可以借用$ 50,000或较低的既有余额(您拥有的余额)中的较小者。某些计划允许您借入最高$ 10,000的资金，即使该金额超出您的既得余额。

一旦借了那笔钱，您通常需要在五年内偿还，并一直支付利息，但对您自己来说，这并不是一件可怕的事情。什么是可怕的，但问题在于，如果你无法报答你对时间的贷款，它将由国税局视为提前支取，这意味着你会受到10%的罚款从消除资金401( k)过早地假设您尚未达到59-1 / 2岁。(如果您的年龄是 59-1 / 2，则可能不打算考虑401(k)贷款，因为您可以选择随意提取。)

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另一件事：如果您在偿还401(k)贷款的过程中失业，那么从那以后通常只有90天的时间来补充这些资金。失败的话，那10%的罚款又回来了。因此，401(k)贷款可能很危险，应仅视为不得已而为之(尽管值得一提的是，相对于提早提款和被罚的罚款，与401(k)相比，您最好借用401(k) )。

现在让我们谈谈IRA。尽管没有IRA贷款之类的东西，但您可以从技术上讲在有限的时间内通过过渡从IRA借钱。

当您将资金从一个税收优惠帐户转移到另一个帐户时，结转便会发挥作用。例如，您可以将钱从401(k)存入IRA，或从一个IRA存入另一个IRA。

当您进行直接分期付款时，您自己看不到钱。它会自动进入您的新帐户。但是，通过间接转存，您会获得一笔正在使用的资金的支票，您有责任在60天内将其存入新帐户。否则，您的转存金额将被视为提早提款，这意味着如果您尚未达到59 1/2，您将面临上述10%的罚款。由于您只有60天的期限才能分期偿还IRA，因此这并不是您需要时借钱的最可行解决方案