接近退休人员应该积累财富，以便在退休后生活，但不幸的是，有些人正在淹没债务。

一名60岁的男子就是这种情况，他的孩子在Reddit上发布了他被埋没在约60万美元的债务中。父亲在10到15张信用卡上欠了大约20万美元，而他的抵押贷款还有40万美元。孩子(不清楚是否是他的儿子或女儿)说父亲管理每月付款，但不确定是否属实。Reddit的用户说：“上周，法院有人来到我们家，并说他的一家信用卡公司正在起诉他，如果他在接下来的两周没有向法院回应付款计划。”

这张房子是四年前买的，可能并没有多少股权，原来的海报说。父亲说他每年挣20万美元，但据称用信用卡支付了首付款。“我真的不知道该怎么做，”用户说。

许多财务顾问建议以尽可能少的债务进入退休生活，包括付清房屋。退休收入通常低于一个人在工作时所赚取的收入，除非他们有极高的退休收入替代率 - 除非该人在其职业生涯中大量节省，否则这种情况不会发生。虽然一些费用可能会因退休而减少，例如交通因为没有通勤，但其他人会跳楼 - 尤其是医疗保健。

但并非所有人都能负担得起偿还抵押贷款，退休金，日常开支，资助教育以及在整个生命周期内发生的所有其他目标。那么老年人在接近退休后会做些什么呢?

许多Reddit用户对父亲的财务状况持怀疑态度，但有些人立即跳楼破产。“他最好的选择是开始干净，在他的余下工作生活中远远低于他的能力，然后希望有一些积蓄，”一个人说。“我的建议是推动这个问题并聘请一位破产律师，因为他的负担将很快成为你的。”其他人认为，父亲的财务困境不一定要成为原始海报的问题，但是用户反驳家人可能会尽力而为在困难的情况下找到心爱的人。(并且父亲的债务可能成为他的孩子，毕竟 - 最初的Reddit用户编辑帖子说破产将是最后的手段，并且他们会为可能不会得到批准的父亲签署抵押贷款。许多人Reddit用户敦促不要使用该选项。

国家信贷咨询基金会市场营销副总裁布鲁斯麦克拉里说，没有人需要急于破产，这会对一个人的信用记录和财务状况产生持久的影响。还有许多其他因素需要考虑：不仅仅是它们承担了多少债务以及债务上的利率或费用，还有其他数据，例如房屋中有多少股权，以及是否有任何资金可以节省。麦克拉里说，信贷顾问可以审查资产和负债，检查信用义务和可能的还款安排，确定哪些资产可以清算，并制定行动计划。在许多情况下，401(k)计划或个人退休账户等合格账户的退休储蓄受到债权人保护，但债务人也应要求律师审查这些账户。

除了与辅导员会面或与债权人谈论支付选项外，近退休人员还可以考虑对抵押贷款进行再融资，合并债务或开设房屋净值信贷额度或反向抵押贷款。麦克拉里指出，即使是那些选择，也应该在追求之前进行彻底的审查和讨论。

接近退休的人有着沉重的债务，不应该试图借更多钱。“当你感到恐慌而不退后谈论选择时，不要做出决定，”他说。“无论你多么绝望，你都会有一点时间陪伴你彻底审查并与金融专业人士交谈。”

许多美国老年人使用发薪日贷方，这些贷款是短期的高成本贷款，通常支付500美元或更低，并且具有较高的年度百分比率。负责任贷款中心的数据显示，平均利率接近391%。

根据加利福尼亚商业监督部门的数据，截至2015年至2016年，使用发薪日贷款的62岁及以上的美国人数增加了两倍，并且近四分之一的发薪日贷款发放给老年人。

在某些情况下，问题可能归结为消费习惯 - 许多Reddit用户在他们的回答中指出了这一点。许多美国人因生活费用高，工资太低或意外悲剧而陷入债务，但在某些情况下，这是因为缺乏预算或财务计划。

“最重要的是，如果不立即大幅度改变他的开支，就没有幸福的结局，”一位人士说。“由于听起来比他的债务更多，你可能无法提供帮助。”