幸福，健康的退休生活是每个人的梦想。我们想象着over懒的早晨，喝杯咖啡和一本好书，在热带海滩上放松，探索异国他乡并与我们的孙子们一起玩耍的日子。无压力。别担心。

我们最好将退休视为失业20年。这是因为，在退休储蓄方面，大多数美国人普遍欠缺。

根据Northwestern Mutual的《 2019年计划与进展研究》，接受调查的成年人中只有16%为退休储蓄了20万美元或更多。五分之一的美国人下班后的积蓄不到5,000美元，而15%的美国人根本没有积蓄。无压力，无后顾之忧。

储蓄不足的那些令人发指的统计数字是，大多数美国人对自己的退休生活水平抱有不切实际的期望。

平安夜购物时间：这是主要零售商向最后购物者开放的时间

指望2020年退税吗?：这就是为什么这种情况可能不会发生的原因

盖洛普(Gallup)发现，有57%的在职美国人期望“舒适地”退休，而只有三分之一的受访者期望将社会保障作为其主要收入来源。但是，要适度地依靠社会保障来舒适地退休，将需要比美国人平均工作的平均退休金高得多的退休金。

每天大约有10,000岁的美国人65岁，因此婴儿潮一代的许多人都将退休。

每天大约有10,000岁的美国人65岁，因此婴儿潮一代的许多人都将退休。(照片：Milkos / Getty Images)

为您二十年的失业做准备时，请考虑以下事项：

承担足够的风险

在跨越牛市和熊市的长达三十年的投资生涯中，我注意到投资股票并不是冒险活动。它不是投资，包含最风险，我们未来的安全。

消费者愚蠢：消费者信心指数告诉我们有关2020年选举的信息

尽管下面的研究是在1998年进行的，但是这些原则仍然适用。TIAA-CREF的研究“为远大的目标进行投资：最优的资产分配和对风险的态度”要求三位著名的投资者根据退休年限推荐40年内的资产分配模型。对于退休前已退休10年的人，战略家(伯顿·马尔基尔，杰克·博格尔和简·布莱恩·奎因)建议分别分配50%，70%和80%的股票。

深入挖掘

您也可能对。。。有兴趣

在过去十年中，技术如何使我们告别隐私

“一点点帮助”：24个州的最低工资上涨

生活在智能家居中的乐趣

每日金钱：订阅我们的时事通讯

奎因(Quinn)提倡40年来最积极的股票配置。毫不奇怪(使用股票和债券的历史平均回报率)，该研究发现Quinn的投资组合的表现明显好于其他两个策略师的投资组合。必须冒险产生回报。

不要过度多元化

沃伦•巴菲特(Warren Buffett)曾有句著名的话：“多元化就是防范无知。如果您知道自己在做什么，那是没有意义的。”

在2003年，我接受了一次采访，推荐了五个行业的五只优质股票。10年后，我发现进行了采访，并决定衡量该小型证券投资组合的绩效。

这些公司的名称并不重要，但最重要的是这五只股票的表现：从2003年到2013年，三只股票的表现不及标准普尔500股指数，而另外两家股票的表现则明显优于该指数。总的来说，这10只股票在过去10年中(相当于2008-2009年的熊市)对市场产生了130%的溢价。

无论是购买股票，ETF还是共同基金，都应选择最好的并坚持下去。

退休的现实

美国的平均寿命为78.7年。要舒适地享受黄金岁月，需要的退休金要比大多数美国人积累的要高得多。

积极储蓄，承担足够的风险并面对事实。

Nancy Tengler是ButcherJoseph资产管理公司Tengler财富管理部门的首席投资策略师。她是《女性成功投资指南》的作者。